تسجيل الوكلاء 

شكراَ لك! تم استلام طلبك
Oops! Something went wrong while submitting the form.

سجل اهتمامك

شكراَ لك! تم استلام طلبك
Oops! Something went wrong while submitting the form.
شريك
للطلب
للمحادثات عبر واتس اب
اتصل بنا
الأخبار
ترف

كيفية الحصول على قرض رهن عقاري في دبي: دليل خطوة بخطوة

24/1/2025
How to Get a Mortgage Loan in Dubai: A Step-by-Step Guide

سوق العقارات في دبي هو حلم للكثيرين، حيث يقدّم خيارات سكنية فاخرة وفرصًا استثمارية واعدة. إذا كنت تفكر في شراء عقار هنا، فمن الضروري فهم عملية الحصول على قرض عقاري في دبي. هذا الدليل يأخذك خطوة بخطوة عبر كل ما تحتاج إلى معرفته لضمان حصولك على القرض المناسب، من التحقق من الأهلية إلى العثور على أفضل معدلات القروض.

الخطوة 1: فهم خيارات قروض الرهن العقاري

قبل الشروع في العملية، تعرّف على أنواع القروض العقارية المتاحة في دبي:

القروض ذات الفائدة الثابتة:

تُبقي معدل الفائدة ثابتًا لفترة محددة (عادةً بضعة سنوات)، مما يعني أن أقساطك الشهرية ستظل ثابتة خلال هذه المدة. هذا الخيار مثالي إذا كنت تبحث عن الاستقرار المالي. ومع ذلك، يجب الانتباه إلى أن الفائدة قد تتغير بعد انتهاء الفترة الثابتة.

القروض ذات الفائدة المتغيرة:

في هذه الحالة، يتغير معدل الفائدة بناءً على السوق، وغالبًا ما يرتبط بمعدلات البنك المركزي الإماراتي. قد تستفيد من انخفاض الفائدة في السوق، لكن هناك خطر ارتفاعها.

القروض الإسلامية:

تتوافق هذه القروض مع مبادئ الشريعة الإسلامية وتعمل على نموذج المشاركة في الأرباح بدلاً من فرض الفائدة. خيار مثالي لمن يفضلون اتباع قواعد التمويل الإسلامي.

القروض ذات الفائدة المخفضة:

تبدأ بفائدة مخفضة لفترة أولية، مما يوفر لك توفيرًا مقدمًا. ومع ذلك، سترتفع الفائدة بعد انتهاء فترة الخصم.

القروض ذات الفائدة المحددة:

تقدم مرونة مع حماية ضد ارتفاع معدلات الفائدة بشكل كبير من خلال وضع حد أقصى للفائدة.

إعادة التمويل:

إذا كان لديك قرض عقاري بالفعل، يمكنك التفكير في إعادة تمويل القرض للحصول على معدل أفضل أو تحرير جزء من رأس المال العقاري الخاص بك.

القروض المرتبطة بالحسابات البنكية:

يتم ربط القرض بحساباتك البنكية، مما يقلل من المبلغ الأساسي للقرض ويخفض الفائدة المستحقة بناءً على مدخراتك.

قروض الاستثمار:

مصممة للأشخاص الذين يرغبون في شراء العقارات بهدف تحقيق دخل إيجاري أو إعادة البيع. تختلف شروطها عن القروض السكنية العادية.

قروض المقيمين غير الإماراتيين:

يمكن لغير المقيمين في الإمارات الحصول على قروض عقارية لتغطية ما يصل إلى 50% من قيمة العقار، مع شروط دفع شهرية أعلى ومعايير أكثر صرامة.

الخطوة 2: تحديد أهليتك للحصول على قرض الرهن العقاري

البنوك والمقرضون في دبي لديهم معايير محددة للموافقة على قروض الرهن العقاري. فيما يلي المتطلبات العامة:

الدخل الثابت:

يُطلب دخل شهري ثابت لا يقل عن 10,000 إلى 15,000 درهم، حسب البنك.

متطلبات العمر:

يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 21 و65 عامًا. أما إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فقد تقبل بعض البنوك الطلبات حتى عمر 70 عامًا.

السجل الائتماني الجيد:

تاريخك الائتماني يلعب دورًا كبيرًا في عملية الموافقة. السجل القوي يُظهر للبنك أنك ملتزم بالسداد.

نسبة الدين إلى الدخل:

سيُقيم المُقرض النسبة بين دخلك الشهري والتزاماتك المالية الأخرى.

الاستقرار الوظيفي:

تُفضل البنوك المتقدمين الذين أمضوا ستة أشهر على الأقل في وظيفتهم الحالية.

الجنسية:

يمكن لكل من المواطنين الإماراتيين والمقيمين الأجانب التقدم بطلب للحصول على قروض، مع وجود شروط خاصة حسب الحالة.

الخطوة 3: البحث عن أفضل معدلات القروض العقارية في دبي

تختلف معدلات الفائدة على قروض الرهن العقارية بشكل كبير بين البنوك. تشمل العوامل المؤثرة:

  1. ظروف السوق
  2. ملفك المالي
  3. نوع العقار الذي ترغب في شرائه

قارن بين عروض البنوك للعثور على:

  • معدلات فائدة تنافسية
  • شروط سداد مرنة
  • رسوم معالجة منخفضة

الخطوة 4: الحصول على موافقة مبدئية

الموافقة المبدئية هي اتفاق أولي من البنك يحدد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه. هذه الخطوة تساعدك على:

  1. تحديد ميزانيتك بوضوح
  2. تعزيز مصداقيتك كمشتري
  3. توفير الوقت خلال عملية الموافقة النهائية

لتقديم طلب الموافقة المبدئية، ستحتاج إلى مستندات مثل:

  • إثبات الدخل
  • كشوف الحساب البنكي
  • نسخة من الهوية الشخصية

الخطوة 5: اختر العقار المناسب

بمجرد الحصول على الموافقة المبدئية، ابدأ البحث عن المنزل المثالي. تذكر أن ليس كل العقارات مؤهلة للحصول على التمويل. تأكد من أن العقار يتوافق مع معايير الجهة الممولة للحصول على رهن عقاري في دبي. يمكن أن يساعدك العمل مع وكيل عقاري موثوق على تبسيط هذه العملية. اكتشف الشقق والفلل الفاخرة التي تقدمها "ترف" مثل تشيلو و تيرازو وكارل لاغرفيلد وتيرا ولوتشه لتجد العقار المثالي الذي يناسب أسلوب حياتك.

الخطوة 6: إنهاء إجراءات قرض الرهن العقاري

عند اختيار العقار، تبدأ مرحلة الموافقة النهائية، والتي تشمل:

  • تقييم العقار: يقوم البنك بتقييم قيمة العقار السوقية لتحديد مبلغ القرض.
  • التوقيع على العقود القانونية: يشمل ذلك اتفاقيات البيع والشراء مع البائع والبنك.
  • صرف القرض: يتم تحويل المبلغ إلى البائع بعد الموافقة النهائية.

الخطوة 7: فهم خطة السداد

خطة السداد تعتمد على مدة القرض ومعدل الفائدة. اختر خطة تتماشى مع أهدافك المالية مع مراعاة الأقساط الشهرية والتكلفة الإجمالية.

نصائح للحصول على أفضل قرض رهن عقاري في دبي

  1. ابحث وقارن: قارن عروض البنوك المختلفة للحصول على أفضل الشروط.
  2. تفاوض على الشروط: لا تتردد في طلب تحسين معدلات الفائدة أو تخفيض الرسوم.
  3. ابقَ مطلعًا: تابع التغيرات في السوق لإعادة تمويل القرض إذا لزم الأمر.

الخلاصة

الحصول على قرض عقاري في دبي يمكن أن يكون عملية بسيطة إذا فهمت الخطوات والمتطلبات جيدًا. من خلال البحث والتحضير ومقارنة العروض، يمكنك تحقيق حلم امتلاك عقار في واحدة من أكثر الأسواق العقارية جاذبية في العالم. سواء كنت تبحث عن قرض لشراء منزل للإقامة أو للاستثمار، فإن القرض المناسب يمكن أن يجعل طموحاتك حقيقة.

Share this post

أخر الأخبار والتحديثات

5 min read
Taraf announces the groundbreaking of W Residences Abu Dhabi - Al Maryah Island

ترف تضع حجر الأساس لمشروع دبليو ريزيدنسز أبوظبي في جزيرة المارية

أعلنت ترف، ذراع التطوير العقاري لمجموعة ياس القابضة التي تتخذ من دولة الإمارات مقراً لها، عن وضع حجر الأساس لمشروع "دبليو ريزيدنسز أبوظبي"
5 min read
Top Areas to Invest in Luxury Real Estate in Dubai

أفضل المناطق للاستثمار في العقارات الفاخرة في دبي

تُعرف دبي ببريقها وسحرها وأفقها المتطور باستمرار الذي ينافس أبرز مدن العالم.
5 min read
Why Should You Own a Property in Al Maryah Island, Abu Dhabi?

لماذا يجب أن تمتلك عقارًا في جزيرة المارية، أبوظبي؟

تعتبر جزيرة المارية واحدة من أبرز الوجهات العقارية في أبوظبي.
5 min read
Why You Should Consider Living in Abu Dhabi

لماذا يجب أن تفكر في العيش في أبوظبي

مدينة أبوظبي، عاصمة الإمارات العربية المتحدة، هي مكان رائع للعيش.
5 min read
Tips for First-Time Home Buyers in Dubai

نصائح لشراء منزلك الأول في دبي

شراء منزلك الأول في دبي خطوة كبيرة نحو الاستقرار في الإمارات العربية المتحدة.
5 min read
Best Area to Live in Dubai with Family

افضل المناطق للعيش في دبي مع العائلة

استكشف أفضل المناطق المناسبة للعائلات للعيش في دبي. اكتشف الأحياء، المرافق، والعقارات من شركة ترف مثل لوتشه، تشيلو، و تيرا جولف كولكشن.
5 min read
Taraf and Marriott International sign agreement to bring the first W Hotels branded residences to Abu Dhabi

ترف وماريوت إنترناشيونال توقعان اتفاقية لإطلاق أول مشروع سكني يحمل علامة دبليو للفنادق في أبوظبي

دبي/ أبوظبي، الإمارات العربية المتحدة - 11 سبتمبر 2024: أعلنت ترف، ذراع التطوير العقاري لمجموعة ياس القابضة التي تتخذ من دولة الإمارات مقراً لها، وشركة ماريوت إنترناشيونال ، اليوم عن إطلاق مشروع جديد تحت اسم "دبليو ريزيدنسز أبوظبي" في جزيرة المارية.
5 min read
Off-Plan vs Ready Properties in Dubai: Which is Right for You?

العقارات على المخطط أم العقارات الجاهزة في دبي: ما هو الخيار المناسب لك؟

عند التفكير في شراء العقارات في دبي، ستجد نوعين رئيسيين: على المخطط والعقارات الجاهزة. وفيما يلي لمحة سريعة عن كل منها
5 min read
Cash vs. Mortgage: Best Way to Pay for Property in the UAE

نقدًا أو رهنًا عقاريًا: اختيار أفضل طريقة للدفع للاستثمار العقاري في دبي

اكتشف ما إذا كان الدفع نقدًا أو استخدام الرهن العقاري هو الأفضل لتمويل العقارات مع شركة ترف في الإمارات. احصل على رؤى للاستثمارات العقارية الذكية
5 min read
Can a Foreigner Buy Property In Dubai?

هل يمكن للأجانب شراء العقارات في دبي؟

تعرف على كيفية قيام الأجانب بشراء العقارات في دبي، بما في ذلك الإجراءات والتكاليف والتوسع المستقبلي لشركة ترف في أبوظبي. استكشف المشاريع تحت الإنشاء في دبي مثل تشيلو و لوتشه
5 min read
Taraf awards enabling works contract for CELLO Residences at JVC to T.M.F. Euro Foundation (L.L.C.)

شركة ترف تعين شركة تي.ام.اف الأوروبية للأساسات للقيام بالأعمال التمهيدية لمشروع تشيلو في قرية جميرا الدائرية

دبي، الإمارات العربية المتحدة؛ ×× أغسطس 2024: كشفت ترف، ذراع التطوير العقاري لمجموعة ياس القابضة التي تتخذ من دولة الإمارات مقراً لها، عن تعيين شركة تي.ام.اف الأوروبية للأساسات مقاولاً للأعمال التمهيدية لمشروع تشيلو، المشروع السكني الذي يضم مجموعة من الشقق الفاخرة في قرية جميرا الدائرية.
5 min read
Taraf awards main works contract for Terrazzo Residences at Jumeirah Village Circle to Al Rakha Contracting

ترف تعين شركة الرخاء للمقاولات العامة مقاولاً رئيسياً لمشروع تيرازو ريزيدنسز في قرية جميرا الدائرية

دبي، الإمارات العربية المتحدة؛ ×× أغسطس 2024: أعلنت ترف، ذراع التطوير العقاري لمجموعة ياس القابضة التي تتخذ من دولة الإمارات مقراً لها، عن تعيين شركة الرخاء للمقاولات العامة مقاولاً رئيسياً لمشروع "تيرازو ريزيدنسز" في قرية جميرا الدائرية.
5 min read
Best Time to Buy Property in Dubai

الوقت المثالي لشراء العقارات في دبي

اكتشف أفضل موعد لشراء عقار في دبي من خلال معرفة اتجاهات السوق وأسعار الفائدة وأفضل المناطق. احصل على نصائح لتحقيق استثمار عقاري ناجح
5 min read
Investing in Dubai's Off-Plan Properties

الاستثمار في العقارات قيد الإنشاء في دبي

اكتشف فوائد الاستثمار في العقارات قيد الإنشاء في دبي، مع التركيز على مشاريع شركة ترف. تعرف على المناطق الرئيسية و امان الاستثمار العقاري وفرص السوق
5 min read
Why Should I Invest in Meydan, Dubai?

لماذا يجب أن أستثمر في ميدان، دبي؟

اكتشف لماذا يعتبر الاستثمار في ميدان، دبي خيارًا ذكيًا. استكشف الموقع الاستراتيجي والمرافق ذات المستوى العالمي وعوائد الإيجار المرتفعة والتطورات المستقبلية مثل مشروع فلل كارل لاغرفيلد
5 min read
Luxurious Properties in Dubai: Terra Golf Collection

العقارات الفاخرة في دبي: مجموعة تيرا جولف كوليكشن

اكتشف الفلل والمنازل الفاخرة في دبي مكونة من 6 غرف نوم في تيرا جولف كوليكشن، تصميمات حديثة، ووسائل راحة متميزة. استثمر في الرفاهية اليوم
5 min read
Invest in Dubai Real Estate | Taraf Holding

استثمر في عقارات مدينة دبي

اكتشف فرص الاستثمار في عقارات مدينة دبي مع شركة ترف التي تقدم خيارات متنوعة من الشقق والفلل بأعلى درجات الجودة والاستدامة. إقرأ الأن
5 min read
Why invest in Cello modern apartments, JVC? | Taraf Holding

لماذا يجب أن تستثمر في شقق تشيلو الحديثة في قرية جميرا الدائرية؟

اكتشف شقق تشيلو العصرية في دبي, مشروع سكني فاخر و واحد من أفضل الفرص الاستثمارية في قرية جميرا الدائرية ! استمتع بحوض السباحة والمركز الرياضي و الحدائق والمزيد! استثمر في مستقبلك الآن
5 min read
JVC: Modern Houses in Dubai | Taraf Holding

دليلك للمنازل العصرية بأسعار مناسبة في قرية جميرا الدائرية

اكتشف العقارات العصرية في دبي مع ترف! منازل باسعار مناسبة، صديقة للأسرة، حياة نابضة بالحياة. استوديوهات, شقق وفلل والمزيد في مجتمع دبي الصاعد
5 min read
Why is Dubai’s real estate market booming?

لماذا يزدهر سوق العقارات في دبي؟

اكتشف ازدهار سوق العقارات في دبي: عقارات فاخرة معفية من الضرائب. استثمر في منزل أحلامك اليوم
5 min read
Taraf awards main works contract for LUCE at Palm Jumeirah to Al Ashram Contracting (L.L.C.)

ترف تختار شركة الأشرم للمقاولات مقاولاً رئيسياً لمشروع لوتشه في نخلة جميرا

دبي، الإمارات العربية المتحدة - 30 أبريل 2024: أعلنت ترف، ذراع التطوير العقاري لمجموعة ياس القابضة التي تتخذ من دولة الإمارات مقراً لها، عن اختيار شركة الأشرم للمقاولات مقاولاً رئيسياً لمشروع "لوتشه" العقاري، المشروع السكني الفاخر الذي يقع في نخلة جميرا في إمارة دبي.
5 min read
Taraf reveals fourth project, CELLO residences in Jumeirah Village Circle

"ترف" تكشف عن مشروعها السكني الرابع "تشيلو" في قرية جميرا الدائرية

يعزز المشروع الجديد حضورها ضمن أبرز الأحياء السكنية في الإمارة 
5 min read
Taraf Unveils Terra Golf Collection, Luxury Villas in Jumeirah Golf Estates

"ترف العقارية" تكشف عن مجموعتها الحصرية "تيرا جولف كوليكشن"

ثالث مشاريع الشركة في عقارات جميرا للجولف لتلبية الطلب المتنامي على العقارات العصرية والفخمة في دولة الإمارات
5 min read
International Fashion House KARL LAGERFELD and UAE’s Taraf Announce Luxury Property Partnership in Dubai

"ترف" تعلن شراكتها مع "كارل لاغرفيلد" لطرح فلل فاخرة تحمل اسم دار الأزياء العالمية

أعلنت ترف، الشركة المختصة بالتطوير العقاري والتابعة لمجموعة ياس القابضة، عن توقيع اتفاقية شراكة مع دار الأزياء العالمية "كارل لاغرفيلد"، وذلك في مجال تصميم فلل فاخرة ضمن أحد مشاريع ترف في إمارة دبي.
5 min read
New Launch: Terrazzo Residences at JVC by Taraf

مشروع جديد: تيرازو ريزيدنسز في قرية جميرا الدائرية من ترف

أطلقت شركة ترف أحدث مشاريعها "تيرازو ريزيدنسز" في قرية جميرا الدائرية (جي في سي) - دبي. ويعكس المشروع الجديد التزام ترف بتوفير وجهات سكنية ذات معاير جديدة للحياة العصرية والفخامة.
5 min read
Taraf announces the groundbreaking of its iconic residential property Luce on Palm Jumeirah

ترف تضع حجر الأساس لمشروع "لوتشه" الفاخر في نخلة جميرا

أعلنت ترف، الشركة المختصة بالتطوير العقاري والتابعة لمجموعة ياس القابضة التي تتخذ من دولة الإمارات مقراً لها، عن وضع حجر الأساس لمشروع "لوتشه"
5 min read
LUCE Sells-0ut Within Hours of Launch

ترف تبيع وحدات لوتشه في نخلة جميرا بالكامل خلال ساعات

المطور العقاري الإماراتي "ترف" تسجل رقماً قياسياً جديدا في سوق العقارات ببيع جميع وحدات لوتشه خلال ساعات من الإطلاق